Я бы в рефинансирование пошел, пусть меня научат!

Банки, застройщики и страховая компания рассказывают о рефинансировании ипотеки

1 сентября помимо Дня знаний в МЕГЕ прошел «Урок рефинансирования» – мероприятие, организованное N1.RU и НГС.Недвижимость. 8 банков, 2 застройщика и страховая компания рассказывали гостям о рефинансировании и помогали заполнять анкету-заявку. Для тех, кто не смог присутствовать, мы составили гайд, который поможет вам сориентироваться в процентах, годах, документах и сэкономленных средствах.

Я бы в рефинансирование пошел, пусть меня научат!

Что такое «рефинансирование»?


Евгения Гречихина, и.о. начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный»

В Банке «Левобережный» используется и другой термин – «перекредитование». Это означает выдачу кредита для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту, ранее выданному на приобретение квартиры, последних долей/комнат в квартире или апартаментов; либо приобретение, ремонт и благоустройство квартиры или апартаментов.


Возможно перекредитование уже перекредитованного (без ограничения по количеству) ипотечного кредита при условии выдачи первого кредита на вышеуказанные цели. Возможно увеличение суммы кредита на капитальный ремонт и неотделимые улучшения предмета ипотеки.


Какие документы нужны для рефинансирования?


Елена Ли, заместитель территориального директора по розничному бизнесу банка УРАЛСИБ в Новосибирске

Подать заявку на рефинансирование можно по одному документу – паспорту. Программа «Рефинансирование по одному документу» применяется, если у клиента нет просроченной задолженности по кредиту, а сроке пользования ипотеки составляет не менее 12 месяцев с момент первоначальной выдачи кредита.


Рефинансирование по паспорту – редкий случай. Обычно необходим более внушительный пакет документов, который следует уточнить в том банке, где вы берете кредит. Банк может запрашивать следующее документы: 


  1. заявление-анкета заемщика, 
  2. паспорт, 
  3. СНИЛС,
  4. документ, подтверждающий финансовое состояние и трудовую занятость, 
  5. один из документов по действующему кредиту - кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости,
  6. договор купли-продажи объекта недвижимости,
  7. выписку ЕГРН (с 2015 года) или свидетельство о регистрации объекта недвижимости (до 2015 года),
  8. если заемщик состоит в браке, то СНИЛС супруги/супруга и свидетельство о браке.

Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки?


Виктория Панькова, руководитель партнерского канала Новосибирского филиала «АК БАРС»

Как правило, весь процесс состоит из пяти этапов:
1. оценка заемщика;
2. оценка залога (объекта недвижимости);
3. сделка (подписание договора);

4. выдача кредита;

5. перерегистрация залога на нового кредитора.

В зависимости от банка и индивидуальных особенностей сделки, процедура может занять разное количество времени. Если все делать оперативно, то можно уложиться в 1,5 недели.


Влияет ли кредитная история на одобрение рефинансирования?


Мария Ромчанова, территориальный руководитель направления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сибирского банка Сбербанк

Да, влияет. У желающего рефинансировать кредит должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, своевременно гаситься задолженность в течение последних 12 месяцев. А также отсутствовать реструктуризация по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.


Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока, отсрочка, уменьшение процентов) для облегчения выплаты долга заемщикам, обычно попавшим в трудную жизненную ситуацию.


При какой разнице в ставке рефинансирование будет выгодно?


Елена Бусова, начальник отдела продаж розничных продуктов филиала «Западно-Сибирский» Газпромбанка

Всегда есть возможность просчитать любое предложение любого банка и сравнить его с текущими условиями. Может так оказаться, что даже разница в 0,5 % будет выгодна заёмщику. Например, если остаток текущей задолженности более 4 млн рублей, а кредит вы взяли несколько месяцев назад, то экономия в месяц составит минимум 2 000 рублей (при разнице в процентах в 0,5 пункта).

К тому же не стоит забывать о такой прекрасной возможности при рефинансировании как возможность изменить текущую структуру займа. Например, вы взяли кредит на 25 лет, колоссальная переплата по процентам, а сегодня хотели бы сделать рефинансирование на меньший срок. В этом случае ваш ежемесячный платёж не станет меньше, потому как сократили срок. Зато итоговая переплата по процентам сократиться в разы, и погашение ипотеки произойдет быстрее.


Можно ли получить сумму кредита больше, чем задолженность, чтобы остаток оставить себе?


Да, возможно! Это очень популярно у наших заемщиков. Сумма кредита больше, при этом остаток задолженности по текущему кредиту целевым образом отправляется на погашение текущей задолженности, а остаток заёмщик оставляет себе на потребительские нужды. По сути, это потребительский кредит по очень привлекательной ставке.


Какие дополнительные затраты несет заемщик при рефинансировании?


Лариса Кучендаева, директор филиала «Новосибирский» ПАО КБ «УБРиР»

Для рефинансирования ипотеки придется заново заказывать отчет об оценке недвижимости. Его стоимость начинается в среднем от 2 500 руб. и зависит от региона вашего проживания. Плюс придется заново застраховать объект недвижимости (а это обязательно), жизнь и здоровье (необязательно, но отсутствие этого вида страхования вероятнее всего скажется на ставке), титул (необязательно, если квартира приобреталась вами в новостройке).

Совет – лучше изначально выбирать банк, у которого страховая компания является партнером. Как показала практика, стоимость страхового полиса составляет от 5-7 тыс. (если страховая – партнер банка) до 10-13 тысяч (если страховая входит в группу компаний вместе с кредитной организацией). В случае удачного подбора страховой компании размер ежегодного платежа останется для вас практически неизменным, и дополнительных денег вы не потеряете.


Кроме того, необходимо заложить еще около 2 тысяч на такие расходы, как оплата госпошлин за перерегистрацию объекта недвижимости в пользу другого банка, справки об отсутствии задолженности (в некоторых банках они могут быть платные) и прочее.


Какие есть ограничения для рефинансирования?


Анна Феликова, Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования НОАИК

Факторы, препятствующие рефинансированию, конечно же, есть, это и наличие текущих просроченных обязательств, и неузаконенные перепланировки, но не стоит их оценивать самостоятельно, всегда лучше обсудить вопрос с профессионалом.


Вероятно, в конкретном случае проблему удастся решить.


В среднем, минимальный возраст заёмщика, с которого он может оформить ипотеку в России,18 лет. Максимальный - 75. При рефинансировании можно изменить срок кредита от 1 года до 30 лет.


Виктория Ферле, управляющий директор по ипотеке банка ВТБ (ПАО)

Обязательные условия по рефинансированию: остаток не менее 600 тыс. по действующему ипотечному кредиту, положительная кредитная история по действующему ипотечному кредиту.


А также обеспечение по кредиту – объект жилой недвижимости с оформленным правом собственности, т.е. кредиты, полученные на приобретение квартиры на этапе строительства можно рефинансировать после ввода дома в эксплуатацию и оформления права собственности.


Что делать с действующим договором ипотечного страхования при рефинансировании ипотечного кредита?


Татьяна Нурдинова, руководитель дирекции банкострахования новосибирского филиала САО «ВСК»

В результате рефинансирования кредита может измениться срок действия договора, страховая сумма, объект залога.

Поэтому при рефинансировании заключается новый договор страхования.


Влияет ли размер дохода клиента на решение рассмотрения заявки на рефинансирование?


Евгений Кох, заместитель директора Новосибирского РФ АО «Россельхозбанк»

Так как рефинансирование – это выдача нового кредита, размер дохода прямо влияет на решение по заявке. Клиент должен проходит по платежеспособности за вычетом ежемесячных платежей по основному договору.


Застройщики, присутствующие на «Уроке рефинансирования», рассказали о своих интересных программах – trade-in  и «Переезд».


Что такое trade-in?


Эдуард Ляхов, директор по продажам ООО «ДСК КПД-Газстрой»

Застройщик принимает в программу объекты недвижимости, которые посчитает ликвидными, и представляющими интерес для последующей продажи новым клиентам. Еще одно требование заключается в возможности кредитования объекта банками. Программа trade-in не является публичной офертой, к каждой ситуации сотрудники подходят индивидуально.

Чем выгоден trade-in для клиента? Прежде всего, экономией времени. Не нужно тратить силы, нервы и своё свободное время на продажу своего имущества. Оценка имущества производится по понятным критериям, а любые юридические и финансовые риски сведены к минимуму. Заключение по экспертной оценке базируется на различных факторах ‑ расположении и категории недвижимости, состоянии квартиры, статистике продаж аналогичных квартир за последний год, срок экспозиции и величина дисконта по ранее совершавшимся сделкам в рассматриваемом районе.


Для участия в программе необходим паспорт и пакет правоустанавливающих документов на объект недвижимости. Если квартира располагается в доме, который еще находится на этапе строительства – договор долевого участия. В случае, когда объект обременен ипотекой – кредитный договор.


Что такое программа «Переезд» в коттеджный поселок «Березки»?


Яна Мамонова, менеджер по работе с партнерами ООО «Зеленый дом»

Программа «Переезд» разработана для клиентов, которые хотят жить в комфорте с развитой инфраструктурой за пределами городской суеты. Совместно с нашим партнерам, центром ипотечных кредитований «НОАИК». Программа «Переезд» разработана с целью упрощения сделки, собственнику жилья не нужно дожидаться покупателя на свою старую квартиру, чтобы купить новую.

Получив ипотечный займ под залог имеющегося жилья в Центре Ипотечного Кредитования «НОАИК», можно купить квартиру в КП Березки не дожидаясь продажи собственной, сделать в ней ремонт, переехать и только тогда продать прежнее жилье. Подробную информацию можно узнать у специалистов отдела продаж: (383) 230-90-15  (Березки - Новолуговое) и (383) 322-57-09 (Березки - Элитный).


Если у вас есть какие-либо вопросы по рефинансированию и вы не нашли ответа в нашей статье, напишите или позвоните ипотечным специалистам N1.RU.


Тел. 8 (383) 263−29−04

Почта: ipoteka@n1.ru

Сайт: specproj.tilda.ws/novosibirsk/refinance.


Подробные условия программы «Переезд» уточняйте по телефонам: (383) 230-90-15  (Березки - Новолуговое) и (383) 322-57-09 (Березки - Элитный).

ПАО «АК БАРС» БАНК, ГПБ (АО) «Западно-Сибирский», Банк «Левобережный» (ПАО), ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ПАО «Сбербанк», АО «Россельхозбанк»

Застройщик ООО «ДСК КПД-Газстрой» и ООО «КПД-Газстрой-Инвест». Проектные декларации на сайте: http://chistayasloboda.ru.



Оцените работу журналиста:
Добавить комментарий