Строим дом чужими деньгами

Только три из десяти крупнейших банков РФ продолжают выдавать кредиты на строительство дома. Где такой кредит по-прежнему можно получить и что нужно учесть при строительстве — выяснял корреспондент N1.RU

Специалисты портала N1.RU опросили свыше 1200 новосибирцев и выяснили, что 75 % из них хотели бы перебраться из квартир в собственные дома, чтобы жить на большей площади, с индивидуальным дизайном и подальше от соседей. Однако строительство дома требует немало времени и денег. Ускорить процесс можно с помощью заемных средств, но не все банки сегодня выдают кредит на строительство дома. 

Строим дом чужими деньгами


Корреспонденты N1.RU выяснили, что сегодня получить кредит на строительство частного дома в России можно лишь у трех из десяти крупнейших, по версии портала «Банки.ру», банков России: Сбербанк, ФК «Открытие», Альфа-Банк.


Так, например, Сбербанк может выдать кредит на сумму до 75 % от конечной стоимости строящегося объекта. ФК «Открытие» и Альфа-Банк готовы предоставить до 70 % от оценочной стоимости квартиры, которая выступает в качестве залога.


Строим дом чужими деньгами


При оформлении документов стандартный набор, который банк требует у заемщика, — паспорт и справки о доходах. В случае кредита именно на строительство дома к этому списку добавятся документы на землю и проект будущего жилья. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, однако в случае отказа от него банк поднимет процентную ставку.


Банки, которые не выдают кредит на строительство дома, могут предложить оформить нецелевой потребительский кредит. Такой продукт изначально выдается клиенту на любые нужды, однако процентная ставка в сравнении с целевым кредитом выше, а максимальная сумма займа ниже. Зато не придется отчитываться перед банком об использовании средств.


«При использовании нецелевого кредита на строительство дома система проверки ничем не отличается от ипотечного займа. Следовательно, и причины отказа банком могут быть аналогичными: недостаточность финансовых возможностей заемщика, проблемы с кредитной историей, несоответствие требованиям банка, преклонный возраст или недостаточный стаж работы», — обращает внимание замдиректора розничного филиала ВТБ в Новосибирске Ирина Жигулина.


Юлия Грызенкова, доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового университета при Правительстве РФ, считает, что получить кредит на строительство дома сегодня стало сложнее из-за проблем с оценкой ликвидности объектов строительства:


«За последние годы несколько банков столкнулись с проблемами при реализации залогового имущества — земли и загородных домов. Даже на Рублево-Успенском шоссе есть по несколько лет нереализованные переоцененные до кризиса залоги. Их купят только в случае существенной уценки или при уверенном росте экономики. Такая же ситуация была как в начале кризисов 1998 и 2008 годов, так и после. Поэтому либо нужно сильно занижать оценку и уменьшать сумму кредита (что редко устраивает потенциальных заемщиков), либо искать другой залог».


Если вы решили обратиться в банк, то имейте в виду, что выдача ипотечного кредита на строительство дома, в сравнении со стандартной ипотекой на покупку готового жилья, для банка более рискованна. За время строительства может поменяться финансовое состояние заемщика, стоимость строительных материалов и даже цены на недвижимость:

«Банки стремятся эти риски минимизировать, предъявляя заемщику определенные требования, степень жесткости которых определяется параметрами выдаваемого кредита. Чаще всего такой кредит оформляется на длительный срок. За это время может ухудшиться финансовое положение заемщика либо он не сможет выполнить свои обязательства по более драматичным причинам, может упасть в цене стоимость объекта, а стоимость финансовых ресурсов для банка в связи с изменившейся рыночной обстановкой, наоборот, возрасти», — утверждает директор центра ипотечного кредитования банка «Открытие» Елена Франчук.


Как правило, ипотечные кредиты на строительство индивидуального жилого дома гибки, а для заемщика предлагаются индивидуальные условия
Как правило, ипотечные кредиты на строительство индивидуального жилого дома гибки, а для заемщика предлагаются индивидуальные условия


Тем не менее эксперты сходятся во мнении: повышение спроса на такое жилье в будущем спровоцирует рост количества предложений, и банки могут «реанимировать» ипотечные программы. Если спрос будет падать, то увеличения числа предложений ждать не стоит.


Строим чужими руками


При выдаче кредита на строительство индивидуального жилого дома банки с большой вероятностью затребуют от заемщика ряд строительных документов (проект будущего дома, подтверждение права собственности на земельный участок, договор о проведении строительных работ, смету и другие). В этом случае лучше сразу обратиться в строительную компанию, которая возьмет часть бюрократической нагрузки на себя.

«Строительная смета должна учитывать непредвиденные обстоятельства (несчастные случаи, сезонные колебания на рынке строительных материалов и прочее). Чтобы ее просчитать, необходимо определиться с технологией и этапами строительства дома, после подсчитать сумму ежемесячного платежа, и если она устроит заказчика, то строительная компания сама подготовит договор для предоставления в банк. Заказчику останется подготовить справку о доходах, сделать оценку участка и при необходимости предоставить поручителя», — пояснил заместитель директора компании «Сибирский дом» Руслан Адигамов.


Оптимальным выбором будет строительство каркасного или блочного дома — они быстро возводятся, летом в них прохладно, а зимой тепло
Оптимальным выбором будет строительство каркасного или блочного дома — они быстро возводятся, летом в них прохладно, а зимой тепло


Представители строительных компаний сходятся во мнении, что заказчику необходимо подробно обсуждать с подрядчиком финансовую сторону вопроса, а также подробно прописать обязанности подрядчика и дату окончания работ:


«Строительные компании самостоятельно обеспечивают свой рабочий процесс: подготавливают подъездные пути, устанавливают бытовку, завозят материалы и вывозят мусор. Оформлением всех разрешающих документов для БТИ по части строительства также занимаются они, а в соответствующие инстанции эти документы подает уже сам заказчик», — подчеркивает Тимур Дасаев, генеральный директор строительной компании «Дачный сезон».


От выбора технологии строительства прямым образом зависит скорость
От выбора технологии строительства прямым образом зависит скорость


Помните, получая кредит на строительство индивидуального жилого дома, заемщики могут рассчитывать на программу поддержки «Молодая семья», использовать материнский капитал и получить налоговый вычет.


Больше полезной информации о рынке недвижимости города ищите в наших группах «ВКонтакте», «Одноклассники» и «Facebook».

Александр Кирсанов

Фото: pixabay.com

Оцените работу журналиста:
Посмотреть 31 комментарий
Избегайте ошибок
Простые шаги к безопасной сделке: скачайте инструкции от N1.RU