Освежаем ипотеку: можно ли снизить ставку?

Корреспондент N1.RU изучает вопрос: как рефинансировать ипотеку под более выгодный процент

Ипотечные ставки снижаются. Как извлечь из этого выгоду, даже если вы оплачиваете ипотеку уже не первый год?

В 2017 году многие банки понизили ипотечные ставки — сегодня взять жилье в кредит можно даже под 10 % годовых. Однако не все потеряно и для тех, кто взял ипотечный кредит в 2014–2015 годах, когда ставки были выше. Есть способ сэкономить на ипотеке «постфактум» и переоформить — или рефинансировать — свой кредит на более интересных условиях.

Освежаем ипотеку: можно
ли снизить ставку?

Бум рефинансирования


По оценкам представителей банковской отрасли, опрошенных редакцией N1.RU, на рынке сложились удобные условия для рефинансирования: кредитные ставки опустились ниже, чем были до кризиса. Россияне начали массово обращаться за рефинансированием — до 40 % ипотечных сделок 2017 года приходятся именно на эту услугу. И спрос на нее постоянно растет.


Как это работает


Рефинансирование — это оформление нового ипотечного кредита, чтобы погасить старый досрочно. Выгода ипотечного заемщика — в разнице между новой и старой ставками.


Экономия выходит заметной, даже если ставки отличаются всего на 1 процентный пункт. Если старый кредит вы брали под 12 %, а новый — под 11 %, разница между ежемесячными платежами может составить несколько тысяч рублей.


Еще один способ получить выгоду при рефинансировании — снизить срок кредитования. Например, если сократить срок с 20 до 10 лет, то в два раза уменьшится и переплата по кредиту.

Освежаем ипотеку: можно
ли снизить ставку?

В чем наша выгода


Рефинансировать ипотеку в Новосибирске можно по ставкам от 9,75 % до 11,9 %. Чтобы процедура рефинансирования была наиболее выгодной, разница между ставками старой и новой ипотеки должна быть максимально возможной. Между тем опрошенные банковские эксперты считают рефинансирование выгодным в долгосрочной перспективе, даже если ставки различаются всего на 0,75 процентного пункта.


Вашу выгоду легко рассчитать, если воспользоваться любым ипотечным калькулятором в интернете и сравнить параметры старого и нового кредитов. Требуется рассчитать переплату, которую вам предстоит внести по старой ипотеке, и запросить у будущего кредитора сведения о сумме переплаты после рефинансирования. Из первой суммы следует вычесть вторую, а от результата отнять расходы на оформление нового кредита (см. раздел «Сколько это будет стоить?»).


Приведем пример: если вы оформили ипотечный кредит под 13 % годовых на 2 млн руб., то платеж по нему составит 25,305 тыс. руб. в месяц. После рефинансирования под 10,9 % размер ежемесячной выплаты уменьшится на 2698 руб. — до 22,607 тыс. руб.

Освежаем ипотеку: можно
ли снизить ставку?

Эксперты подчеркивают: конкретная выгода индивидуальна. На этот показатель влияет не только ставка, но и время, которое вы уже затратили на выплату кредита: чем скорее после оформления старой ипотеки вы обратились за рефинансированием, тем больше выгоды это вам принесет.


Сколько это будет стоить?


В зависимости от нюансов кредитной политики банков сумма дополнительных расходов на рефинансирование может варьироваться. Но главными статьями станут следующие:

Освежаем ипотеку: можно
ли снизить ставку?

Как выглядит эта процедура


Для рефинансирования ипотеки необходимо иметь позитивную кредитную историю и не меньше чем год выплат по кредиту, который вы хотите рефинансировать. Требуется иметь два года общего стажа работы, а непрерывного — не менее года.


При этом эксперты единодушны во мнении, что оформление рефинансирования не вызовет у заемщиков никаких затруднений. Последовательность необходимых действий такая же, как при оформлении первого кредита: подаете заявку и документы, получаете одобрение — и осуществляете сделку.


Процедура состоит из трех этапов: подготовки бумаг для проверки платежеспособности клиента, предоставления документов по залоговой недвижимости и подписания кредитной документации.

Освежаем ипотеку: можно
ли снизить ставку?

А вы собираетесь рефинансировать свою ипотеку?

Авторизируйтесь, чтобы проголосоватьОпрос завершенВы успешно проголосовали! Результаты будут опубликованы по завершению опроса.
  • Незачем, я сразу взял кредит под самый выгодный процент
  • Незачем, я предпочитаю снимать жилье
  • Нет, мне повезло жить в родовом гнезде
  • Нет, банки не рефинансируют ипотеку с маткапиталом
  • Да, я бы с радостью «освежил» свой кредит
К сожалению, ваш браузер сильно устарел и не поддерживает технологию голосования

Прежде портал N1.RU предлагал вашему вниманию обзор квартир у пляжей и рассказал, какие девять предметов могут гарантированно испортить интерьер в любой квартире.


На страницах портала N1.RU вы можете подобрать новое жилье, продать старое и узнать последние новости рынка недвижимости. В базе портала вы также можете найти подробную информацию о новостройках, загородной и коммерческой недвижимости.

Сергей Ягупов, 
инфографика Дарьи Кравченко

Оцените работу журналиста:
Посмотреть 36 комментариев
Избегайте ошибок
Простые шаги к безопасной сделке: скачайте инструкции от N1.RU